很多人在購買保險的時候可能會感到疑惑，重疾險和意外險已經(jīng)解決了日常生活著遇到的大病和意外風(fēng)險，而且一般公司也會為員工購買社保，為什么很多人還是會建議你買一份醫(yī)療保險呢？在解釋這個問題之前，我們先看下醫(yī)療保險的定義。

醫(yī)療保險：當(dāng)被保險人因疾病或事故導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用產(chǎn)生時，扣除通過社保或其他方式獲得的補(bǔ)償金額后，保險公司將向剩余部分提供保險合同規(guī)定的費(fèi)用補(bǔ)償?shù)谋ｋU產(chǎn)品。

您可能會問，是否有必要購買社保的商業(yè)醫(yī)療保險？答案是肯定的。

無論是商業(yè)醫(yī)療保險還是社會醫(yī)療保險，最大的作用是報(bào)銷高額醫(yī)療費(fèi)用，對于一些感冒和發(fā)燒，由磕磕碰碰造成的小費(fèi)用不會對家庭財(cái)務(wù)產(chǎn)生巨大影響，所以我不會詳說。

理解這個問題的關(guān)鍵是確定如果發(fā)生高成本醫(yī)療護(hù)理，社保可以發(fā)揮多少作用。如果社保可以全額報(bào)銷，商業(yè)醫(yī)療保險將毫無用處。

如上圖所示，經(jīng)過高昂的治療費(fèi)用后，黃色部分為社保不可報(bào)銷部分，綠色部分為社保報(bào)銷部分。

起付線以下部分是根據(jù)當(dāng)?shù)亟】当ｋU政策設(shè)定的自費(fèi)費(fèi)用起付線。

自付部分是指不在社保科目內(nèi)的治療費(fèi)用。社保有藥物和治療方案的規(guī)定，一些進(jìn)口藥物參與治療過程、特效藥物、醫(yī)療設(shè)備、醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目不予報(bào)銷。這部分費(fèi)用通常較高。

自付部分是指扣除起付線、后由自籌資金部分承擔(dān)的部分。這部分一般占10％-40％。

社保上限報(bào)銷以上部分是指扣除上述三部分后的社保報(bào)銷費(fèi)用上限部分。

扣除上述四個部分后，可以報(bào)銷的治療費(fèi)用是我們從圖中看到的綠色部分。如果有很多治療費(fèi)用，社保會帶來很多經(jīng)濟(jì)幫助，但您需要為自己支付的金額不會很少。這是醫(yī)療保險的價值。

由此不難看出，社保解決的更多是日常生活中感冒發(fā)燒這些小小的疾病，而且重疾險也不是萬能的，依然有一些特殊的疾病并不在重疾險之列，所以，醫(yī)療險是我們配置保險的時候必須配備的部分。