帶病投保只要扛過兩年，保險一定賠嗎，這種理解是錯的，為什么呢，兩年不可抗辯解條款，來自《保險法》規(guī)定，保險投保兩年后保險公司不得以投保人未如實告知為由解除保險合同，發(fā)生保險事故的應該賠償，于是很多就開始圍繞“兩年”這個詞開始做文章，理解也就跑偏了。

雖然這個條款確實是保護投保人的利益，但他不是萬能的，保險公司會判斷，你是否為蓄意騙保，不同的案例，最后的理賠結果可能會有所差異，像既往癥先天性疾病，遺傳性疾病，還有投保前確診的疾病，這些都不在保險責任范圍內，不屬于保險事故，保險公司不用解除合同，也可以拒賠，法庭也是支持的。

對于帶病投保的人，保險公司會根據(jù)風險的判斷做出以下5種處理：

1、正常承保：告知的事項對投保的影響不大，保險公司會給出正常投保的結論。這是最理想的結果。

2、加費承保：一般是針對已有病史的人群，通過加費的方式獲得承保，費用增加一般為20%（不一定就是20%，也有20%以內的），之后出險是完全可以進行理賠的。這也是一種比較好的承保結果。

3、責任免除：某一部位或器官罹患重疾的風險很大，其他的臟器無問題，這時通常給出除外承保的結果。也就是說，除外的器官或部分發(fā)生重疾，保險公司不承擔賠償責任，其他部位的疾病出險是可以正常獲得理賠的。常見的有女性乳腺疾病或甲狀腺問題等。

4、延期承保：目前健康狀況不明，需要一定時間觀察，待明確診斷后才能決定是否承保。

5、拒絕承保：保險公司在核實了提交的資料后發(fā)現(xiàn)風險超過了公司的承受范圍，這時就會拒保。

根據(jù)上述的內容，我們可以看到帶病投保扛過兩年這種說法其實有點跑偏了，保險公司并不會什么都會賠償，雖然這個條款確實是保護投保人的利益，但他不是萬能的，因此一定要理智一些。